Restrição Financeira

Nome sujo é um problema que grande parte da população brasileira possui. Sabemos que  às vezes temos imprevistos e nessas horas nos deparamos com muitas dúvidas e dificuldades financeiras. Isso pode nos colocar em situações em que não podemos pagar uma fatura de cartão de crédito ou uma parcela do crédito pessoal. Seja qual for o caso, é importante saber como seu CPF foi afetado. Sendo assim, consultar se seu nome está sujo ou nada consta é completamente importante.

Veja a seguir neste artigo:

• O que significa ter nome sujo?
• Quando o nome fica sujo?
• O que é nada consta?
• 5 Dicas para evitar o nome sujo
• Qual a importância de consultar nada consta e identificar se seu nome está sujo?
• Como consultar nada consta e saber se seu nome está sujo?

O que significa ter nome sujo?

Nome sujo significa que você deixou de arcar com algum tipo de dívida que você fez. Isso mesmo, quando você deixa de pagar uma fatura do cartão de crédito,  uma parcela do empréstimo pessoal ou até mesmo suas contas mensais de internet ou telefone, seu nome poderá ser enviado às agências de proteção ao crédito. 

Uma vez que seu nome é inscrito em um dos órgãos de proteção ao crédito por uma dívida não paga, seu nome está sujo.

Além de sujar seu nome, dívidas não pagas enviadas para os órgãos de proteção prejudicam sua pontuação de crédito. Desse modo, podem levar a ações judiciais, penhoras e chamadas telefônicas diariamente de empresas cobradoras de dívidas.  

As contas não pagas podem não ir para os órgãos de proteção ao crédito imediatamente, mas eventualmente vão acabar lá. Principalmente se você não tentar negociar com a empresa na qual está devendo.

Quando o nome fica sujo?

O seu nome pode ficar sujo quando você deixa de pagar uma dívida com uma empresa e esta decide colocar o seu nome em protesto, cartório ou em alguns dos órgãos de proteção ao crédito. O principal objetivo de uma empresa fazer isso, é para que o seu cliente passe a pagar as dívidas inadimplentes.

Desse modo, quase todas as contas que você deixa de pagar podem ser enviadas para as agências de proteção ao crédito. Ou seja, gerando uma anotação negativa em seu nome, conhecida popularmente como nome sujo. 

Além disso, essa primeira anotação negativa em seu nome normalmente ocorre após 60 dias do pagamento em atraso.

Dívidas não pagas normalmente são vendidas para agências de cobrança cerca de seis meses após o primeiro pagamento não efetuado. Nesse caso, seu nome pode ficar sujo mais de uma vez pela mesma dívida: primeiramente pela empresa em que a dívida se originou e depois em nome de uma agência de cobrança.

Quais são os tipos de dívida não paga que podem sujar seu nome?

Diversas dívidas podem fazer com que você fique com o nome sujo e negativado no mercado de crédito. Mas separamos as principais contas não pagas que podem causar este problema no seu nome, veja a seguir:

• Faturas de cartão de crédito;
• Empréstimos bancários;
• Financiamento de automóveis;
• Contas de serviços como luz, telefone, gás, internet, tv a cabo, etc;
• Contas médicas e veterinárias;
• Dívidas com plano de saúde;
• Cheques sem fundo;
• Taxas bancárias e cheque especial;
• Multas e taxas impostas por tribunais;

O que é nada consta?

O nada consta, também conhecido como Certidão de Distribuição ou Certidão Negativa. Este é um documento que confirma a inexistência de dívidas em nome daquele CPF ou CNPJ.

O nada consta é uma documentação que serve para confirmar ou não a existência de dívidas, processos de falência, penhora de bens, ações civis e até mesmo ações criminais de determinada pessoa ou empresa. 

Este tipo de consulta costuma ser uma exigência para certos empregos. Principalmente aqueles que envolvem cargos de confiança. Além disso, o nada consta serve para avaliar as habilidades de gerenciamento de dinheiro do candidato, muito importante para vagas que envolvem o trabalho direto com dinheiro ou objetos de valor.

5 dicas de como evitar o nome sujo 

Sabemos que evitar o nome sujo é importante em diversos momentos. Principalmente para quem deseja ter passe livre no mercado de crédito. Pensando nisso, separamos algumas dicas de como evitar o nome sujo. Veja a seguir:

Pague sempre suas contas em dia

Todos nós passamos por situações difíceis. Mas o principal é não deixar as contas se acumularem a ponto de você não conseguir mais pagar nenhuma delas.

Renegocie suas contas em aberto

Muitas empresas aceitam fazer o parcelamento das contas em aberto antes de enviar seu nome aos órgãos de proteção ao crédito. Sendo assim, entre em contato com as empresas com as quais você possui dívidas em atraso e verifique a existência de alguma oferta para a regularização dos pagamentos.

Não faça dívidas que você não tem certeza de que conseguirá pagar

Análise sempre todos os cenários futuros possíveis antes de contrair uma dívida. Principalmente quando o prazo de pagamento for muito longo, como um financiamento de veículo em 48 meses por exemplo.

Não empreste seu nome

Muitas vezes nos vemos na situação de um parente, amigo ou  pessoa próxima pedir para colocar uma conta ou até mesmo um empréstimo em nosso nome. Nessas horas é muito difícil dizer não, mas lembre-se que é seu nome que ficará sujo caso essa pessoa não faça os pagamentos em dia.

Consulte seu nome periodicamente

Você pode ter sido vítima de um golpe e não ficar sabendo até ter um crédito negado pois seu nome está sujo. Desse modo, faça consultas periódicas ao seu CPF para ter certeza de que ninguém está usando seus dados de forma fraudulenta para contrair dívidas em seu nome.

Qual a importância de consultar nada consta e identificar se seu nome está sujo?

Manter um controle sobre seu CPF e saber quando seu nome está sujo é mais importante do que você pode imaginar. Alguns dos benefícios de consultar o nada consta para saber se seu nome está sujo são:

• Tomar conhecimento de todas as suas dívidas

Através do nada consta você saberá exatamente quanto está devendo, desde quando, e para quem.

• Corrigir qualquer cobrança irregular

Muitas vezes seu nome pode estar sujo por um serviço que você já havia feito o cancelamento, como um serviço de internet que você não usa mais, por exemplo. Então, é importante sempre verificar seu nada consta para evitar surpresas desagradáveis e cobranças indevidas.

• Verificar anotações duplicadas em seu CPF

É comum uma empresa repassar as contas não pagas para uma agência de cobrança. Embora a lei garanta que seu nome só pode ficar sujo uma única vez por cada dívida em atraso. No entanto, é comum que durante esse processo de transferência de uma empresa para outra, essa anotação apareça duplicada em seu CPF. Ou seja, sujando seu nome duas vezes, o que é ilegal e você pode até ser indenizado por conta disso.

• Melhorar o seu score de crédito

O seu score de crédito é diretamente afetado por suas dívidas. Ao saber exatamente quais dívidas sujaram seu nome, você pode trabalhar ativamente para quitar esses valores, limpando seu nome e melhorando seu score de crédito.

• Evitar golpes em seu nome

Roubo de identidade é um perigo real e mais comum do que você pode imaginar. Consultar o nada consta regularmente faz com que você tenha certeza de que ninguém está usando seus dados para abrir contas ou fazer empréstimos sem o seu conhecimento.

Como consultar nada consta e saber se seu está sujo?

Nome sujo, nada consta, sabemos que ter um nome bem posicionado no mercado é importante. Afinal, é por meio dele que você consegue acessar diversas linhas de crédito. Pensando nisso, você deve estar atento aos principais detalhes sobre a sua vida financeira e principalmente estar com as consultas em dia. 

Mas afinal, como fazer consulta sobre nada consta? Pois bem, para saber se você possui algum tipo de restrição no nome é simples, basta entrar no site oficial da Consultas Prime. Em seguida, você deve selecionar “restrição financeira”, o próximo passo é encontrar qual tipo de consulta pode atender às suas necessidades.

Se você busca saber os principais detalhes do seu CPF ou CNPJ, a consulta completa é a melhor opção. 
Então, não perca tempo e faça todas as consultas que você precisa por meio da Consultas Prime de uma forma simples e segura. Além disso, busque organizar as suas finanças para evitar possíveis imprevistos.

Score baixo, sabemos que este é um terror para muitas pessoas. Em outros casos, muitas pessoas não fazem ideia do que é score de crédito, ou até mesmo qual é a função. Muito menos a própria pontuação, até tentar financiar uma casa ou um veículo, fazer um empréstimo ou solicitar um cartão de crédito novo. Sendo assim, veja como funciona o score baixo e qual é a pontuação ideal para financiar um veículo.

Somente ao ter o pedido negado que essas pessoas vão investigar o motivo. Então, é nesse momento que elas se dão conta da importância do score de crédito. Não só, como também como elas negligenciaram essa informação tão importante ao longo da vida.

Os credores usam sua pontuação de crédito para decidir se você será um bom pagador ou não. Sendo assim,  quanto mais arriscado você parecer para o credor, menor será a probabilidade de obter crédito. 

Além disso, é importante saber quanto, e como está, o seu score para ajudá-lo a negociar melhores acordos ou entender por que um credor rejeitou sua proposta. 

Quando falamos em pontuação de crédito, esta é baseada em informações pessoais e financeiras sobre você que são mantidas em um relatório de crédito. Pensando nisso, separamos as principais informações sobre o score baixo. Como funciona e qual a melhor pontuação para que você consiga realizar um financiamento.

Descubra a seguir neste artigo:

• O que é score?
• Score baixo ou alto: O que influencia?
• Como aumentar o score rápido?
• Qual o score médio do brasileiro?
• Qual é a importância do score para as empresas?
• Quais as vantagens de ter um score alto?
• Como melhorar o seu score?
• Qual é o score ideal para o financiamento de um veículo?
• Score baixo ou alto? Veja como fazer sua consulta!

O que é score baixo e alto?

Quando falamos em score baixo ou alto, é importante comentar sobre os cálculos que são realizados para chegar em uma pontuação final. Desse modo, existem diferentes métodos de cálculo de pontuação de crédito no Brasil. Além disso, algumas instituições oferecem esta análise para diversas empresas que não possuem a sua própria análise de crédito.

De um modo geral, a pontuação varia de 0 a 1000, indicando qual é a chance de determinado perfil de consumidor pagar suas contas em dia nos próximos 12 meses. Sendo assim, quanto mais a sua pontuação estiver próximo de 1000, você é considerado como melhor pagador.

O score é calculado a partir de diversos fatores. Mas de modo geral ele analisa a trajetória de uma pessoa como consumidor. Isso inclui pagamentos de contas em dia, histórico de dívidas negativadas, relacionamento financeiro com empresas e dados pessoais atualizados em órgãos de proteção ao crédito.

Score baixo ou alto: O que influencia?

São muitos fatores que podem influenciar na sua pontuação, podendo deixar o seu score baixo ou não. Os principais são:

• Número de cheques devolvidos;
• Se você faz uso do cheque especial;
• Número de consultas que as instituições financeiras fizeram sobre você;
• Quantos pedidos de empréstimo você fez;
• Quantos cartões de crédito você solicitou;
• Seus cartões de crédito atuais;
• O limite de cada um dos seus cartões de crédito atuais;
• Financiamentos imobiliários;
• Financiamentos de veículo;
• Negativações;
• Histórico de dívidas.

Quanto mais dívidas em aberto e cartões com um crédito baixo, mais chances de ter um score baixo você terá.

Como aumentar o score rápido?

A sua pontuação não é um número fixo que vai te acompanhar para o resto da vida, como o número de seu documento de identidade. Ou seja, sua pontuação de crédito mudará com o tempo. Desse modo, você pode estar com um score baixo hoje, mas conforme for tendo hábitos bons, passa a aumentar o score. 

Sendo assim, à medida que as informações em seu relatório de crédito mudam, sua pontuação também mudará. 

A forma mais rápida de aumentar seu score é pagando suas dívidas. Não só, como também retirando a negativação de seu nome junto aos serviços de proteção ao crédito.

Porém, seu score não é um retrato de momento. Mas sim um compilado de toda a sua vida financeira. E quanto mais volátil essa vida financeira for. Ou seja, com dívidas datando de anos atrás, mais demorado vai ser para que seu score de crédito se estabilize, mesmo que você ganhe na loteria hoje e quite todas as suas dívidas.

Sendo assim, não existe fórmula fácil para duplicar ou triplicar o seu score. Então, manter o acompanhamento mensal de suas dívidas e dos seus produtos de crédito e quitar os valores em aberto é a única forma de subir seu score e garantir que ele se mantenha lá em cima. 

Qual o score médio do brasileiro?

A média do score leva em consideração as pessoas da mesma faixa etária e região em que habitam. Desse modo, pessoas mais jovens, por exemplo, tendem a ter uma média de score baixo, quando comparamos com pessoas mais velhas. No entanto, de um modo geral, o score médio do brasileiro é de 485 pontos.

Qual é a importância do score para as empresas?

Sempre que você solicita um crédito, seu score é a primeira coisa que é verificada pelo banco ou instituição. 

O relatório com seu score é o indicador que permite que uma instituição financeira verifique sua confiabilidade para quitar a dívida dentro do prazo. Sendo assim, a grande importância do score de crédito está, portanto, na avaliação de risco do indivíduo.

As instituições financeiras vão usar seu histórico de crédito e  seu score como um dos fatores para determinar se devem emprestar algum dinheiro, quanto, a taxa e com qual prazo.

Além disso, as empresas de telefonia e as empresas que vendem seguros de automóveis e seguros residenciais também usam pontuações de crédito junto com outros fatores para decidir se vendem uma apólice ou serviço.

As empresas também usam as pontuações de crédito para determinar quais clientes provavelmente gerará mais receita. Desse modo, usam essa informação para oferecer serviços e produtos especiais. Como por exemplo, taxas mais acessíveis, empréstimos de uma forma menos burocrática e muito mais.

Quais as vantagens de ter um score alto?

Quando falamos em score baixo, é possível identificar diversas desvantagens. Desse modo, quando o assunto é pontuação alta, também é possível identificar uma grande quantidade de benefícios, veja a seguir:

1. Você terá mais facilidade para alugar um apartamento

Ter uma boa pontuação de score ao alugar um apartamento pode evitar a necessidade de encontrar um fiador ou de pagar um grande depósito de segurança. Diversos proprietários fazem esta exigência, já que você poderá fazer uso de serviços como o seguro fiança.

2. Score baixo: Você obterá as melhores taxas no seguro do automóvel

As estatísticas mostram que aqueles que possuem maior endividamento são responsáveis pelo maior número de sinistros envolvendo veículos. Então, é comum as seguradoras avaliarem seu score na hora de cotar o valor de sua apólice de seguro veicular.

As companhias de seguro de automóveis entendem que pessoas endividadas provocaram acidentes com a intenção de receber o dinheiro do sinistro.

Além disso, os números também mostram que pessoas com mais dívidas, consequentemente um score baixo e que passam por mais dificuldades financeiras costumam investir menos na manutenção do veículo. Ou seja, ocasionando mais acidentes, ainda que involuntariamente.

3. É mais barato pedir dinheiro emprestado

Se você quiser obter financiamento para trocar de carro, reformar sua casa ou abrir um negócio, ter uma boa pontuação de crédito o qualificará para juros mais baixos em quase todos os tipos de empréstimo pessoal que você possa precisar.

4. Você estará melhor preparado para o futuro

Mesmo que você não precise agora, mantendo seu score sempre alto você terá a tranquilidade de saber que, se porventura vier a precisar de uma linha de crédito no futuro, as portas estarão sempre abertas. Ou seja, significa que você terá pouca ou nenhuma dificuldade para conseguir a quantia que necessita.

5. Você pode receber vantagens e aproveitar as melhores recompensas

Quanto melhor, e maior for seu relacionamento com as instituições de crédito, mais vantagens elas vão oferecer para que você continue sendo cliente. Sendo assim, um bom pagador que faz uso das linhas de crédito de uma empresa e paga sempre em dia é o sonho de qualquer empresa.

Titulares de cartões de crédito platinum, por exemplo, têm acesso às salas vip em aeroportos. Não só, como também passagens aéreas gratuitas por meio de programa de milhagem,  convites para eventos exclusivos e até acesso gratuito a serviços de streaming.

6. Você será contratado para determinados empregos

Alguns empregos, como aqueles que envolvem dinheiro ou cargos de segurança, exigem uma verificação de crédito pessoal. 

Essa verificação é para garantir que o funcionário seja capaz de lidar bem com finanças ou que não seja vulnerável a suborno devido a problemas financeiros. 

Então, se você tiver um score baixo, poderá não se qualificar para determinadas posições.

7. Score baixo: Você terá uma boa reputação

Uma pessoa com um bom score de crédito não precisa procurar muito por ofertas. Pois em muitos casos, as ofertas chegam até você quando sua pontuação de crédito mostra que você é um devedor confiável. 

Isso é útil quando você deseja refinanciar dívidas existentes, fazer um empréstimo pessoal ou atualizar para um cartão de crédito melhor com seu emissor atual.

Como melhorar o seu score?

O primeiro passo para deixar o score baixo de lado é manter suas contas em dia. Como o score é uma análise de toda a sua vida financeira, é importante manter as contas em dia por um tempo até conseguir ver uma diferença na sua pontuação.

Outro passo importante é evitar solicitar crédito que você não pretende usar. Sendo assim, ter um ou dois cartões de crédito com um bom limite é mais importante para seu score do que ter dez cartões diferentes com pouco limite e que você não usa.

Muitas pessoas não sabem disso, mas o excesso de solicitações de crédito, como solicitações de cartões de crédito e empréstimos, pode afetar negativamente o score, mesmo que você tenha dinheiro para pagar as prestações em dia.

As empresas entendem que, ao fazer muitos pedidos de crédito em um curto tempo, você pode estar passando por alguma dificuldade financeira e não honrará com os pagamentos em dia.

Qual é o score ideal para financiamento de um veículo?

Se você está planejando comprar um carro novo, provavelmente precisará de um empréstimo para ajudar a pagar por ele.  Sendo assim, o financiamento é o caminho escolhido pela maior parte dos consumidores que desejam comprar ou trocar de automóvel.

Quando os credores avaliam seu pedido para financiamento de um veículo, eles levam em conta sua renda e a pontuação de crédito. Ou seja, se você está com score baixo ou alto.  

Apesar de não haver uma regra, a resposta para esta pergunta é que os credores procuram pessoas na faixa mais alta de score na hora de conceder o crédito. 

Então é muito provável que seja necessário um score de 700 ou mais para se qualificar para a maioria dos financiamentos convencionais de veículos. Embora essa não seja uma regra fixada em lei.

Como cada instituição financeira usa suas próprias diretrizes na hora de decidir para quem conceder crédito. Então, o ideal é que você converse com cada uma individualmente e tente se adequar ao que cada uma prioriza antes de fazer sua solicitação.

Além disso, lembre-se de verificar regularmente sua pontuação de score. Afinal, é importante garantir que suas informações pessoais e financeiras estejam corretas. Sem contar que essa verificação também é importante para garantir que ninguém abriu contas fraudulentas ou contraiu dívidas em seu nome. 

Score baixo ou alto? Veja como fazer sua consulta!

Estar com um score baixo ou alto leva em conta diversos fatores. Sendo assim, fazer uma consulta para identificar como está sua situação no mercado de crédito é completamente importante. Mas para isso, é importante que você encontre uma empresa confiável. Além disso, esta deve oferecer opções de consultas sobre restrição financeira.

Desse modo, a Consultas Prime é uma ótima opção. Afinal, é por meio dela que você consegue fazer consultas seguras e ter resultados atualizados. Pensando nisso, separamos as principais informações e passos que você deve seguir para realizar a sua consulta. Veja a seguir:

• Entre no site oficial da Consultas Prime;
• Encontre a opção de “Restrição Financeira”;
• Ao selecionar, você será encaminhado para outra página;
• Escolha qual tipo de consulta pode atender melhor às suas necessidades;
• Informe seus dados pessoais e de pagamento;
• Pronto, você já pode começar a sua consulta.

Score baixo ou alto? Com a Consultas Prime você pode fazer consultas por meio de pacotes!

A Consultas Prime é uma empresa que busca oferecer para seus clientes sempre mais acessibilidade, segurança e principalmente facilidade nas suas consultas. Pensando nisso, se você possui uma empresa que precisa realizar um grande número de consultas por mês, certamente a Consultas Prime é uma ótima opção.

Afinal, esta oferece pacotes que você pode escolher de acordo com a sua necessidade. Os pacotes são com valores mais acessíveis. Além disso, você não precisa realizar o pacote em toda consulta que for realizar, assim como a opção de pesquisa avulsa.

Sem contar que a Consultas Prime oferece um suporte ao cliente totalmente humanizado. Desse modo, você pode entrar em contato por meio do Skype, e-mail, atendimento telefônico ou até mesmo por meio do chatbot.

Então, não deixe de saber a situação do seu score e também dos seus clientes. A Consultas Prime pode te ajudar nesta caminhada!