Saber score do CPF é importante para que você possa identificar como está o seu nome de acordo com o mercado de crédito. Desse modo, veja como é possível ver essa pontuação, entenda mais sobre o score e análise de crédito.
Ter um planejamento financeiro é essencial para que você consiga pagar suas contas de acordo com o que foi prometido no contrato. Mas sabemos que nem sempre funciona dessa forma. Afinal, o número de pessoas endividadas e que se encontram com o nome negativado só vem aumentando.
Por esse fato, saber qual é a situação do seu nome ou dos seus clientes é importante. Desse modo, você consegue fazer negociações mais seguras e ter a certeza de que não terá prejuízos e que o consumidor conseguirá arcar com os valores.
Veja a seguir tudo sobre o score do CPF, como você pode fazer essa consulta e todas as informações de como funciona essa pesquisa e análise.
Leia a seguir:
- O que é score do CPF?
- Quando surgiu o score?
- Como funciona a pontuação do score?
- Por que consultar CPF é importante para as empresas?
- O que é análise de crédito?
- O score influência na análise de crédito?
- Por que o consumidor precisa consultar o score do CPF?
- Como aumentar o score do CPF?
- CNPJ também tem score?
- Como consultar score do CPF?
O que é score do CPF?
O score do CPF é uma pontuação que é dada a todo consumidor de acordo com o histórico do pagador. Para chegar a essa pontuação, é necessário uma série de variáveis para identificar qual é a probabilidade daquele consumidor pagar suas contas nos próximos 12 meses.
Cada CPF conta com uma pontuação de acordo com a sua vida de consumidor. No entanto, diversos fatores podem influenciar nessa pontuação. Essa “nota” é pesquisada por empresas, lojas e bancos quando você solicita algum tipo de compra a prazo.
Além disso, quanto maior for a sua pontuação, maior é o número de vantagens que você terá. Ou seja, tem acesso a linhas de crédito com juros acessíveis e diversas oportunidades.
Quando surgiu o score?
O score do CPF e CNPJ foi criado por meio da Serasa, uma empresa que trabalha no setor de proteção ao crédito, com o objetivo de proteger o mercado e as empresas que trabalham com a oferta de crédito.
Pensando nisso, a empresa pensou em criar um próprio sistema com o objetivo de identificar quais são as pessoas que têm mais possibilidade de pagar suas dívidas. Que recebeu o nome de score e atualmente vem sendo usado por diversas instituições e se transformou em algo essencial para o mercado. O score funciona da mesma forma que o cadastro positivo que é um sistema também faz parte do mercado de crédito e foi criado recentemente.
O que é cadastro positivo?
Ao falar em score do CPF, não podemos esquecer do Cadastro Positivo. Em primeiro momento, podemos observar o Cadastro Positivo, esse é um banco de dados de pessoas físicas e também jurídicas que possuem compromissos com os seus pagamentos.
Esse é um tipo de dado que ajuda as empresas e instituições a saber quais são os bons pagadores e quais não são. Sem contar que o Cadastro já é algo usado em diversos países, como Inglaterra, China, Estados Unidos e muito mais.
No Brasil, esse sistema foi criado por volta de 2011 com a finalidade de ser um banco de dados para os bons pagadores.
Afinal, existe um banco de dados para pessoas negativadas, não é mesmo? Pois bem, não podemos esquecer das pessoas que contam com um CPF e CNPJ positivo.
A lei autoriza a inclusão de dados automaticamente. Desse modo, toda e qualquer pessoa que tenha CPF vai ter um cadastro positivo. Por esse fato, saber sobre esse assunto também é importante para os consumidores e as empresas.
Esse banco de dados funciona como um currículo financeiro. Se você paga suas contas básicas em dia, tem boa reputação. Mas afinal, por que isso tem relação com o score? O score funciona da mesma forma, quanto mais você manter suas contas em dias, maior será a sua pontuação.
Em caso de atrasos ou o não pagamento, pontos negativos para o seu currículo. Isso não irá favorecer você quando precisar de crédito.
Como funciona a pontuação do score?
A pontuação do score do CPF e CNPJ pode variar de 0 a 1000. Por meio dessa pontuação as empresas conseguem identificar se você conseguirá arcar com as suas dívidas durante os próximos 12 meses ou se irá oferecer prejuízo para a empresa. Veja a seguir como funciona essa pontuação:
- 0 a 300 é considerado baixo;
- 301 a 500 é visto como regular;
- 501 a 700, bom;
- 7001 a 1000 é excelente.
Então, se você possui um score acima de 500, já é considerado como uma pontuação. Isso significa que as possibilidades de conseguir um crédito são ainda maiores.
Mas é importante que você esteja atento para manter a sua pontuação entre bom e excelente.
Um passo importante para ter uma boa pontuação é manter o seu orçamento bem organizado. Afinal, é quase que impossível pagar contas na data ou antecipadamente quando a sua organização financeira não é uma das melhores.
Por que consultar CPF é importante para as empresas?
Consultar score do CPF de um consumidor é essencial para as empresas. Afinal, é por meio dessa informação que a organização saberá se pode ou não oferecer o que está sendo solicitado pelo consumidor.
Desse modo, quando não temos esse tipo de informação fica totalmente impossível saber se você terá condições de pagar ou não.
Para entender melhor, vamos imaginar uma situação em que não existe pontuação de score. Pois bem, um consumidor X vai até uma loja de eletrodomésticos e equipamentos para residências. São produtos de alto valor e que um trabalhador com salário mínimo não terá capacidade de pagar à vista.
Visto isso, esse consumidor decide ver se essa loja oferece vendas a prazo. Ou seja, a pessoa compra e fica pagando os boletos de forma parcelada. Então, o que a empresa precisa fazer nesse caso, o que garante que essa pessoa irá pagar mesmo?
Afinal, a empresa não conhece esse consumidor, não sabe qual é o trabalho dele, quanto ele ganha, se é uma pessoa de confiança, como está o seu orçamento. Torna impossível saber se terá prejuízos ou não.
Por esse fato, contar com a ajuda do score e da análise de crédito é essencial para que as empresas se mantenham bem. Não só, mas também possam oferecer possibilidades de compra para as pessoas que contam com baixas condições.
O que é análise de crédito?
A análise de crédito é o momento em que a empresa irá analisar a capacidade de pagamento do consumidor e tomador de crédito. Por meio dessa análise é possível identificar os riscos e muito mais.
Se as empresas não realizarem a análise de crédito, pode oferecer a venda ou o crédito e o cliente não pagar. Desse modo, a organização acaba ficando no prejuízo. Com um grande número de clientes inadimplentes, a empresa não consegue mais arcar com suas obrigações.
Neste caso, fechar as portas é a melhor saída. Por esse fato, contar com análise de crédito não é uma forma de dificultar a vida do consumidor, mas sim evitar prejuízos futuros para a própria empresa.
Como funciona a análise de crédito?
Para que a empresa possa consultar score do CPF e fazer uma boa análise de crédito, é importante ter algumas informações sobre o consumidor. Desse modo, é importante que tenha:
- Informações pessoais: Escolaridade, CPF, estado civil, endereço;
- Renda principal;
- Renda complementar;
- Se possui dependentes;
- Qual é o seu trabalho, CLT ou autônomo e entre outras informações.
Essa análise pode variar de acordo com cada empresa, mas de forma geral, os principais dados solicitados são esses.
Caso trabalhe como CLT, terá que apresentar seus holerites dos últimos meses. Além disso, em caso de autônomo, é importante que você apresente contratos, notas fiscais e muito mais para comprovar sua renda.
Entre essas informações, é importante que você também verifique a situação do score do CPF ou CNPJ da pessoa que está solicitando o crédito.
Análise de crédito para CNPJ
A análise de crédito para empresas funciona de outra forma. Para essas análises, é importante:
- Informações cadastrais do CNPJ;
- Um plano de negócios da empresa;
- Faturamento da empresa nos últimos meses;
- Qual é a renda da empresa;
- O capital da empresa;
- índices de liquidez, endividamento, taxa de retorno sobre o investimento e muito mais.
Por meio dessa análise, a empresa consegue identificar quais são as possibilidades de juros que deve oferecer a esse cliente, o mínimo de parcelas e entre outros detalhes. Tudo isso será identificado de acordo com a análise de crédito que for feita.
Para entender melhor, imagine que você deseja comprar uma cama no valor de R$ 12.000. Mas você tem como salário mensal R$ 1.500, mora de aluguel e tem 5 dependentes.
Após a análise, a empresa terá certeza que dificilmente você terá condições de pagar.
Desse modo, ela irá recusar ou encontrar uma saída por meio de juros altos e o número de parcelas maior para que você consiga arcar com os valores. No entanto, essa análise pode variar de empresa para empresa.
Por esse fato, não é possível dizer ao certo como irá funcionar a análise de crédito quando for solicitar a um banco ou determinada loja.
O score influência na análise de crédito?
Sim, o score do CPF e CNPJ influenciam durante a análise de crédito. Quando uma empresa vai realizar uma análise de crédito, além dos dados solicitados, também leva em conta a sua pontuação.
Sendo assim, o seu score influência também durante a análise, se você tiver todas as condições para pagar as parcelas durante o contrato, mas estiver com um score baixo, certamente terá um juros mais altos e mais dificuldade.
Então, manter o score com uma boa pontuação ajuda em diversos momentos dessa análise.
Por que o consumidor precisa consultar o score do CPF?
Consultar score do CPF é importante não só para as empresas, mas também para os consumidores.
Afinal, é importante saber como está a sua situação no mercado de crédito. É por meio dessas informações que o consumidor consegue saber se está devendo e com o nome negativado.
Sem contar que se você estiver interessado em usar o seu CPF para fazer uma compra a prazo, saber a situação atual ajuda para que você tome medidas e consequentemente aumente essa pontuação.
Ter o score alto facilita para que você tenha acesso a alguns serviços, como:
- Empréstimos;
- Financiamentos;
- Compras parceladas;
- Assinatura de serviços;
- Limites altos no cartão de crédito e muito mais.
Como aumentar o score do CPF?
Para aumentar o score do CPF, é importante que você tenha algumas mudanças de hábitos financeiros. Sendo assim, é indicado que você:
- Pague suas contas adiantas de preferência;
- Evite atrasos do pagamento de boletos;
- Tenha contas básicas no seu nome, como água, luz, aluguel;
- Tenha uma conta no banco bem movimentada;
- Faça uma boa organização financeira;
- Evite fazer dívidas que não conseguirá pagar;
Algumas ações são importantes e podem ajudar você durante esse processo de aumentar a sua pontuação.
CNPJ também tem score?
Sim, o CNPJ também tem score e você como empresário deve se atentar a essa pontuação. Afinal, é por meio dela que você terá mais possibilidades de conseguir capital de giro, acesso a linhas de crédito com juros acessíveis e muito mais.
Como consultar score do CPF?
Consultar score do CPF é importante e deve ser feito, tanto pelo próprio consumidor, como também por empresas. Sendo assim, veja a seguir como fazer esse tipo de consulta e entre outras por meio da Consultas Prime.
A Consultas Prime é uma empresa de confiança, que oferece dados atualizados, suporte para tirar dúvidas e tudo que você precisar. Para realizar essa consulta e outras, você deve entrar no site oficial da Consultas.
- Acesse o site e selecione “Restrição Financeira”;
- Você será encaminhado para outra página;
- Nesta nova página terá uma grande quantidade de consultas;
- Selecione “Restrição Financeira + Cheque + Protesto + Score” ou “Consulta completa CPF/CNPJ;
- Informe seus dados para pagamento e cadastro na plataforma;
- Inicie sua consulta.
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