A inadimplência é um dos grandes vilões das finanças corporativas. Por inúmeros motivos, existe uma taxa de clientes que eventualmente não vai conseguir arcar com os compromissos que fez com a sua empresa. Então neste post iremos apresentar 5 Dicas para análise de crédito de pendências para otimizar as operações de crédito em sua empresa.
Também, seja qual for a razão da inadimplência, ela tem um alto potencial de impacto negativo para o seu negócio. Por isso, é preciso desenvolver meios para evitar que este mal afete o caixa da sua empresa.
E um deles é a realização de análise de crédito de pendências eficiente utilizando Consulta CNPJ ou Consulta CPF e o Score. Esta é sem dúvidas uma das melhores formas de controlar a inadimplência, pois ela ataca o problema na raiz, evitando-o. Mas a grande questão para muitos empresários ou administradores financeiros, dos mais diversos segmentos é: como fazer uma análise de crédito de pendências eficaz?
Saiba que existem alguns métodos que você pode utilizar para garantir análise de crédito mais acuradas e aprofundadas. Assim, você desfruta de mais segurança na hora de fechar negócios, e vai ver a taxa de inadimplência cair vertiginosamente! Quer saber quais são estes métodos? Então continue lendo para conhecer 5 Dicas para análise de crédito de pendências na sua empresa!
1. Atenção com Informações Cadastrais
Este aspecto é um dos mais importantes e, também, um dos mais negligenciados. Manter as Informações Cadastrais completas e atualizadas dos seus clientes é importante tanto para o desenvolvimento das atividades operacionais do seu negócio, quanto para o controle das finanças.
E o cadastro é a base da análise de crédito de pendências! Isso porque sem Informações Cadastrais atualizadas e adequadas, não há análise de crédito viável ou aprofundada. Por isso, solicite o máximo de informações possíveis, e insira em um sistema integrado com as soluções informatizadas de análise de crédito de pendências.
Para isso, vá além de nome completo e CPF. Solicite referências bancárias e comerciais e o mais importante: consulte-as! Verifique o comportamento do seu cliente na praça. Assim você faz negócios com mais segurança e pode até se destacar da concorrência oferecendo um limite de crédito para os melhores clientes.
2. Faça uma análise completa dos dados fornecidos
A primeira dica que demos sobre Informações Cadastrais é essencial, mas só se presta à sua função se seguida de uma boa pesquisa. E recursos para isso não lhe faltam! A tecnologia propiciou a informatização e integração de diversos sistemas que podem contribuir para o processo de análise de crédito de pendências da sua empresa.
Assim, utilize os dados cadastrais fornecidos para buscar informações como o Score do cliente, registros financeiros, entre outros. Com base nestas informações você poderá traçar um perfil mais preciso de quem é cada um dos seus clientes e qual é o risco envolvido ao negociar com eles.
3. Utilize variadas fontes de informação
Esta dica também é uma continuação da primeira. Para garantir que a análise de crédito de pendências será bem completa, lance mão de todas as fontes disponibilizadas. Realize a Consulta CNPJ ou Consulta CPF nos bancos de dados de instituições e outras vinculadas ao poder público para a proteção do crédito. E este recurso você encontra disponível na Consultas Prime Distribuidor Bureau de Crédito.
Procure também por registros de operações financeiras dos seus clientes. Dependendo do seu ramo de negócios, até mesmo extratos bancários e contracheques podem ser uma boa opção. Claro que determinados documentos são privados e fica a critério do cliente fornecê-los, mas quem optar por divulgar suas informações sai na frente com melhores chances de obter bons negócios e facilidades de pagamento com a sua empresa.
Neste momento, consultar CPF ou consultar CNPJ é imprescindível! Por meio desta pesquisa é possível obter informações sobre os riscos no momento de fornecer serviços que serão pagos a prazo, bem como analisar o custo-benefício na venda de um bem de maior valor, como veículos e imóveis.
4. Crie uma política de análise de crédito de pendências e defina limites de crédito
Definir uma clara e bem estruturada política de análise de crédito de pendências é um passo fundamental para complementar a análise. Ela inclusive servirá como um coletor de informações a longo prazo que ajudam a identificar as tendências do cliente e até mesmo prever quando é o momento de conceder mais crédito (e fechar mais negócios!) ou de bloquear o acesso a determinados benefícios.
Conceda facilidades de pagamento para certos perfis de clientes, crie um banco de dados e aplique. A partir daí, registre as movimentações e faça análises estratégicas para evitar imprevistos.
Já o limite de crédito, inclusive é uma informação disponível na Consulta CNPJ e Consulta CPF, é uma estratégia de aproveitamento da análise que é realizada. Eles servem para oferecer benefícios aos clientes, orientar a tomada de decisões da sua equipe no fechamento de negócios e controlar as vendas aos clientes de perfis variados.
Assim, mediante a análise de crédito que você realizou, pode definir se é seguro conceder negócios em determinadas faixas de preço para cada cliente. Por exemplo, um cliente com faturamento de 15 mil reais mensais muito provavelmente não terá capacidade para quitação de um valor de 50 mil em menos de 12 meses.
Ou seja, com estes dados, você consegue verificar se as condições de pagamento viáveis para um cliente são também viáveis para o seu negócio, uma análise de crédito totalmente personalizada.
5. Monitore e atualize as informações
Finalmente a 5a Dicas para análise de crédito de pendências, a esta altura você certamente já percebeu que o processo de análise de crédito de pendências deve ser contínuo. Isso porque as condições financeiras dos seus clientes e da sua empresa estão em constante mudança.
Assim, é crucial que tudo seja meticulosamente registrado. Todas as vendas, todos os acordos, limites de crédito, facilidades de pagamento, etc. Por isso, é importante que a sua equipe dedique um período mensal para analisar as atividades dos clientes, o fluxo de pagamentos de cada um e as facilidades concedidas.
Isso permite fazer upgrades nos benefícios dos clientes e identificar o momento de começar a se proteger, caso o cliente dê sinais de queda na capacidade de pagamento. Assim você terá otimizado o processo de análise ao máximo, tendo acesso à sua própria base para identificar tendências e oportunidades de negócios.
E para que sua equipe consiga seguir todas as dicas que recomendamos de forma eficiente economizando tempo e melhorando os resultados, é importante dispor de recursos que facilitam o trabalho. E a etapa do acesso às informações é uma das mais importantes.
Por isso, não deixe de dispor de um sistema de cadastramento e gestão das suas vendas e clientes. Além disso, investir em uma das soluções disponíveis na Consultas Prime também garante a otimização da análise de crédito de pendências na sua empresa.
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